Les délais de paiement de vos clients sont très longs. Votre compte bancaire d’entreprise est donc souvent à découvert lorsque vous avancez les frais pour un nouveau chantier… Bonne nouvelle, il y a une solution pour récupérer immédiatement le montant de vos factures, c’est l’affacturage ! Comment fonctionne l’affacturage ? Une entreprise récupère vos créances et vous verse directement une avance sur trésorerie du montant des factures. Fonctionnement, coût, avantages et inconvénients de l’affacturage dans le BTP, vous saurez tout !
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Comment fonctionne l'affacturage ?
Vous venez de donner la dernière facture d’un chantier à votre client, mais vous le savez, il dispose d’un délai de paiement assez long. De plus, les retards au-delà de l’échéance sont courants et votre trésorerie en fait les frais. L’affacturage apparaît alors comme une solution.
Il s’agit de confier la gestion de vos finances et le recouvrement de vos créances clients à une entreprise externe appelée affactureur ou factor. Cette dernière récupère vos factures et vous règle leur montant directement dans un délai de 8h à 24h. Le client doit alors régler le montant de la facture directement auprès de l'entreprise d’affacturage. Elle offre aussi des services complémentaires comme la relance et le recouvrement en cas d’impayés mais aussi une assurance crédit.
Quel est le coût de l'affacturage ? 3 types de rémunération
La société d’affacturage se rémunère de trois façons :
1. Une commission d’affacturage
L’entreprise prend un pourcentage sur le chiffre d’affaires confié. Le taux est généralement compris entre 0.3 % et 2.5 %. Il varie en fonction du volume de factures, du montant des créances à recouvrer auprès de vos clients et de leur solvabilité.
2. Une commission de financement
Il s’agit d’un pourcentage similaire à un taux d’intérêt bancaire prélevé sur l’avance sur trésorerie et qui varie entre 2 % et 4 %. Cette commission dépend du montant, du taux d’intérêt et de la durée de l’avance sur trésorerie par rapport à l’échéance de la facture.
3. Des frais de dossier
La société d'affacturage facture aussi des frais de dossier en fonction de la nature des opérations réalisées. Le montant reste très variable puisqu'il est négociable à la signature. Il figure généralement sur le contrat avec l’entreprise du bâtiment.
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5 avantages et 3 inconvénients
Même si l’affacturage a des limites, elle offre des avantages non-négligeables pour une entreprise du BTP qui vient de se lancer ou une société du bâtiment qui rencontre des difficultés pour payer ses cotisations, ses fournisseurs, etc. à cause d'un manque de trésorerie.
| Inconvénients | |
| Un engagement sur un an minimum | |
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PME du bâtiment : l'affacturage stabilise votre trésorerie
L’affacturage est une solution efficace pour améliorer la trésorerie des entreprises du BTP en anticipant le paiement des factures clients. Le directeur doit évaluer l’opportunité de recourir à l’affacturage, notamment en période de forte activité ou de tensions de trésorerie, pour sécuriser les flux financiers. Le comptable peut comparer les offres des sociétés d’affacturage et négocier les conditions les plus avantageuses, en veillant à ce que les frais associés soient compensés par les bénéfices en termes de liquidité. Le responsable technique doit être informé des délais de paiement prévus pour ajuster la gestion des ressources et garantir la continuité des chantiers sans interruption. Le responsable commercial peut utiliser l’affacturage comme un argument auprès des clients pour proposer des conditions de paiement plus souples, tout en assurant à l’entreprise un flux de trésorerie stable. La secrétaire peut gérer les documents nécessaires au processus d’affacturage, en s’assurant que les factures sont conformes et prêtes à être financées rapidement. En intégrant l’affacturage à votre gestion financière, vous renforcez la stabilité de votre trésorerie et gagnez en sérénité pour gérer vos chantiers.
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👷 Le Conseil du Pro : comparez les affactureurs
Beaucoup d’entreprises se sont spécialisées dans l’affacturage. Pour trouver le meilleur contrat, il est conseillé de faire jouer la concurrence et de comparer les différents forfaits entre ces sociétés. N’oubliez pas de négocier les frais de dossier pour réduire au maximum les coûts.
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Références :
- "L’affacturage BTP, outil de financement", BTP Factor
- "Quel est le coût de l’affacturage pour une entreprise ?", Le Coin des Entrepreneurs
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